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Cuentas para niños: compara las mejores opciones en España

Las cuentas para niños permiten que los menores tengan su propio espacio bancario bajo la supervisión de sus padres o tutores legales. En España las hay tanto en banca tradicional como en neobancos, y la mayoría son completamente gratuitas. Esta guía te ayuda a comparar las opciones más relevantes, entender qué documentación necesitas y elegir la que mejor encaja con tu familia, sin tecnicismos innecesarios.

¿Qué es una cuenta bancaria para niños?

Cómo funciona y quién puede abrirla

Son cuentas a nombre del menor, pero con el padre, madre o tutor legal como representante obligatorio. El menor no puede operar de forma autónoma hasta una edad que varía según la entidad, habitualmente entre los 14 y los 18 años. Los fondos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100.000 € por titular y entidad, igual que cualquier cuenta bancaria en España, conforme al Real Decreto-ley 16/2011. Un detalle importante: el FGD cubre el saldo total del menor en esa entidad, no por cuenta individual.

Qué tener en cuenta al comparar cuentas para niños

Comisiones y coste mensual

La mayoría de las cuentas infantiles son gratuitas en condiciones estándar. Dicho esto, conviene leer el contrato con calma. Algunas entidades aplican comisiones de mantenimiento si no se cumplen ciertos requisitos de vinculación, como domiciliar la nómina de los padres o mantener un saldo mínimo. Antes de abrir cualquier cuenta, pide el documento de tarifas que las entidades están obligadas a facilitar según la normativa del Banco de España.

Control parental y límites de gasto

Los principales bancos ofrecen herramientas para que los padres supervisen movimientos en tiempo real, configuren límites de gasto diario o semanal y reciban alertas ante cada operación. Muchas entidades disponen de apps con interfaz simplificada pensada para el menor, aunque el nivel de funcionalidad varía bastante de una a otra. Vale la pena probar la app antes de comprometerse con una cuenta concreta.

Tarjeta de débito y funciones digitales

La mayoría de cuentas infantiles incluye tarjeta de débito prepago o vinculada directamente a la cuenta. Bizum está disponible generalmente desde los 14 años, que es la edad mínima que aplican de forma uniforme las entidades bancarias en España, aunque cada banco puede establecer condiciones adicionales o restricciones de importe. El acceso a funciones digitales también depende de la edad: las cuentas para menores de 12 años suelen tener funciones más limitadas, con mayor control parental y sin acceso a transferencias independientes.

Comparativa de cuentas para niños en España

La siguiente tabla recoge las condiciones principales de las cuentas infantiles más extendidas en España. Los datos son orientativos; consulta siempre las condiciones vigentes en la web de cada entidad antes de contratar.

Fuente: webs oficiales de cada entidad, datos a 2026

Algunos matices relevantes: BBVA y CaixaBank permiten abrir la cuenta desde el nacimiento, lo que las hace útiles para familias que quieren empezar a ahorrar desde el primer día. Revolut 18 requiere que el padre o madre sea ya cliente de Revolut con un plan activo; la cuenta del menor se gestiona como subcuenta vinculada. imaginBank, al ser 100 % digital, solo acepta menores a partir de los 14 años. Ninguna de las entidades listadas cobra comisión de mantenimiento en condiciones estándar, aunque algunas pueden aplicar tarifas por servicios adicionales como tarjetas físicas de repuesto. En cuanto a la remuneración del saldo, las cuentas infantiles de banca tradicional no ofrecen interés sobre el saldo depositado; si el objetivo es rentabilizar el ahorro del menor, algunas entidades disponen de cuentas de ahorro vinculadas o depósitos a plazo que sí pueden ofrecer remuneración, aunque con condiciones específicas.

Cuentas infantiles en banca tradicional: Ibercaja, Sabadell y Unicaja

Más allá de los grandes bancos nacionales, varias entidades con fuerte implantación regional ofrecen cuentas infantiles con condiciones competitivas que conviene conocer.

Ibercaja dispone de cuenta infantil gratuita desde el nacimiento, con tarjeta de débito disponible para menores y acceso a la app de banca digital. Es una opción especialmente presente en Aragón, La Rioja y Castilla y León, donde su red de oficinas facilita la atención presencial para familias que prefieren gestionar el alta en persona.

Banco Sabadell ofrece su cuenta infantil sin comisiones de mantenimiento, con tarjeta de débito y acceso a Bizum desde los 14 años. Su app incluye funciones de control parental y es una alternativa sólida para familias ya vinculadas a Sabadell que prefieren centralizar sus productos en una sola entidad.

Unicaja cuenta con productos específicos para menores dentro de su oferta de banca familiar. La cuenta infantil es gratuita, incluye tarjeta y permite a los padres supervisar los movimientos del menor desde la app. Tiene presencia destacada en Andalucía, Extremadura y Castilla-La Mancha, lo que la convierte en una opción accesible para familias en esas comunidades.

En los tres casos, las condiciones concretas —límites de la tarjeta, funciones digitales disponibles, requisitos de vinculación— pueden variar según la oficina o la campaña vigente. Conviene consultar directamente con la entidad antes de contratar.

Cómo abrir una cuenta para tu hijo paso a paso

Documentación necesaria

• DNI o pasaporte del menor (en vigor)
• Libro de familia o certificado de nacimiento
• DNI del tutor legal

Algunas entidades permiten completar el proceso íntegramente online mediante verificación de identidad digital; otras requieren acudir a una oficina para firmar los contratos, especialmente cuando el menor es muy pequeño. Si eres familia monoparental o tutora legal sin vínculo biológico, consulta previamente con la entidad qué documentación adicional puede requerirse. Mejor saberlo antes de empezar el trámite.

Qué ocurre cuando el menor cumple 18 años

Al alcanzar la mayoría de edad, la cuenta pasa a titularidad plena del joven. El banco suele pedir actualizar la documentación y firmar un nuevo contrato como titular único. A partir de ese momento, el joven opera con total autonomía y los padres pierden el acceso como representantes legales.

Neobancos vs. banca tradicional para menores

Diferencias clave

Los neobancos como Revolut o imaginBank destacan por su diseño orientado al menor, una experiencia digital más intuitiva y herramientas de educación financiera integradas. Por ejemplo, Revolut 18 incluye una sección de «objetivos de ahorro» donde el menor puede crear metas visuales (ahorrar para una bicicleta, un videojuego, etc.) y ver su progreso en tiempo real; además, los padres pueden configurar una paga semanal automática directamente desde la app. La banca tradicional —BBVA, CaixaBank, Bankinter, Openbank, Ibercaja, Sabadell, Unicaja— ofrece red de oficinas, atención presencial y una trayectoria regulatoria más consolidada bajo la supervisión directa del Banco de España. Los neobancos con licencia bancaria europea también están regulados, aunque su modelo de atención al cliente es principalmente digital. Ninguno es mejor en todos los aspectos; la elección depende de las necesidades de cada familia y del grado de autonomía que se quiera dar al menor.

Cómo usar la cuenta para enseñar educación financiera

Una cuenta bancaria infantil es mucho más que un lugar donde guardar dinero: es una herramienta práctica para introducir conceptos financieros básicos de forma gradual y adaptada a la edad del menor. La educación financiera temprana está asociada a mejores hábitos de ahorro y gasto en la edad adulta, y el entorno bancario real —con movimientos reales y consecuencias reales— es más efectivo que cualquier simulación. El informe PISA de Competencia Financiera de la OCDE (edición 2023, publicado en mayo de 2024) sitúa a España por debajo de la media de los países participantes en alfabetización financiera entre jóvenes de 15 años, con una puntuación de 484 frente a la media OCDE de 496. El mismo informe señala que los estudiantes que tienen cuenta bancaria propia obtienen puntuaciones significativamente más altas que quienes no la tienen, lo que respalda el valor de exponer a los menores a la gestión real del dinero desde edades tempranas.

Hábitos concretos según la edad

• 6-9 años: Introduce la idea de «ingresos y gastos» con la paga semanal. Muéstrale el saldo en la app después de cada ingreso y cada gasto. El objetivo es que asocie el dinero con algo tangible, no abstracto.
• 10-12 años: Establece un objetivo de ahorro concreto (un juguete, una actividad). Usa las herramientas de «metas» disponibles en apps como Revolut 18 para que el menor vea visualmente cuánto le falta. Habla de la diferencia entre necesidad y deseo.
• 13-15 años: Introduce el concepto de presupuesto mensual. Asigna categorías de gasto (ocio, transporte, ropa) y revisa juntos los movimientos al final del mes. Muchas apps bancarias permiten etiquetar o categorizar gastos automáticamente.
• 16-17 años: Amplía la autonomía de forma progresiva. Habla de conceptos como el interés, el ahorro a largo plazo y la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro. Es el momento de preparar la transición a la cuenta de adulto.

Funciones bancarias útiles para el aprendizaje

Varias entidades incluyen funciones específicamente pensadas para fomentar la educación financiera. BBVA permite a los padres programar transferencias periódicas automáticas como «paga», lo que ayuda al menor a planificar con ingresos predecibles. Revolut 18 ofrece objetivos de ahorro visuales y notificaciones cada vez que se realiza un gasto, creando conciencia inmediata. CaixaBank dispone de sección de «hucha virtual» dentro de la cuenta infantil. Estas funciones no sustituyen la conversación familiar sobre el dinero, pero la refuerzan con datos reales del día a día.